Овердрафт – способ выживать для малого бизнеса
Владельцу малого бизнеса, как никому другому, необходим запас финансовой прочности. Чтобы не оказаться в безвыходном положении, необходимо иметь всегда доступный источник денег. Самый простой, доступный и, безусловно, удобный способ – иметь кредит, называемый овердрафтом. Рассмотрим его подробнее.
Овердрафт существует именно для того, чтобы Ваш бизнес не терял платежеспособность в случае внезапных задержек поступления денег на Ваш счет. Суть овердрафта в том, что кредитуется расчетный счет клиента (в данном случае юридического лица), если на этом счету деньги отсутствуют или их слишком мало. Предприниматель или же предприятие могут пользоваться этим видом кредита, когда возникают срочные проблемы с оплатой чего-либо, а имеющихся на расчетном счету средств не хватает. При овердрафте деньги со счета можно переводить даже при отрицательном балансе, если он не превышает оговоренную в условиях кредита величину.
В отличие от обычного кредита, при овердрафте в счет погашения долга пойдут все деньги, поступающие на счет клиента. Некоторые банки готовы открыть овердрафт с льготным периодом, то есть промежутком времени, когда проценты по кредиту начисляться не будут. Начисление процентов идет ежесуточно, но только на оставшуюся непогашенной сумму. Процентная ставка – от 10 до 17% у разных банков.
Овердрафты предоставляют практически все банки, работающие с малым бизнесом. Стандартный договор заключается с указанием конкретного счета, который и будет кредитован. То есть после того, как баланс на счете будет равен нулю, предприниматель может продолжать брать с этого счета деньги в кредит. Образующийся отрицательный баланс необходимо будет погасить впоследствии. Срок, в который это необходимо делать, оговаривается в договоре. Он может составлять от 15 до 60 дней.
Условия, на которых большинство банков согласно предоставить овердрафт Вашему предприятию следующие. Договор заключат, если опыт предпринимателя в этом виде бизнеса – год и более. Клиент должен пользоваться расчетно-кассовыми услугами этого банка определенный срок (от трех месяцев или полугода как минимум). Причем оборот по счету должен быть реальный, не нулевой. И главное – к расчетному счету потенциального клиента не должно иметься неоплаченных требований или платежных поручений.
Возможно и кредитование новых клиентов, через один месяц после открытия счета в банке. Но вышеназванные условия по обороту с претензиям к счету должны быть соблюдены. Кроме того, обороты клиента должны идти через данный банк.
Верхний предел кредита по овердрафту зависит от наличия у клиента кредитной истории. Он не может превышать 30% от величины средних за 3 месяца кредитных начислений на счет при отсутствии кредитной истории, и до 50-70% при ее наличии.
Как минимум один раз в месяц заемщик обязан погашать долг по овердрафту, внося на счет деньги. В день погашения счет не кредитуется. Проценты начисляются на фактический долг по кредиту, что при регулярном погашении сокращает процентные выплаты.
Чтобы получить овердрафт, предприниматель должен предъявить в банк справки из банков, где у него имеются открытые расчетные счета, об отсутствии долгов по кредитам.
|
|
